作為廣東省首個(gè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)，佛山市禪城區(qū)目前的保險(xiǎn)費(fèi)收入已超241億元，是全國平均水平的近七倍。那么，目前佛山保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有何新動(dòng)態(tài)？隨著險(xiǎn)資入禪工作進(jìn)程的加快，佛山應(yīng)如何發(fā)揮好保險(xiǎn)潛力優(yōu)勢(shì)，利用保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)線上線下融合，以智能化線上化方式助力保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)？

科技賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈勢(shì)在必行。佛山聚集大量保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而超過六成在禪城區(qū)落戶。面對(duì)佛山活躍的保險(xiǎn)市場(chǎng)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品僅依賴線下發(fā)展的模式已難以支撐保險(xiǎn)價(jià)值鏈的進(jìn)一步提升。近年來，佛山市委市政府加快保險(xiǎn)科技創(chuàng)新，提出完善金融保險(xiǎn)生態(tài)鏈，形成“1+2+N”的示范區(qū)布局的政策方針，但就現(xiàn)狀來看，仍要提速科技賦能。一方面，同質(zhì)化保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏精準(zhǔn)細(xì)分保戶需求數(shù)據(jù)；另一方面，核保核賠不能打破時(shí)間空間的限制，亟須依托科技為保險(xiǎn)價(jià)值鏈賦能，做好“線上+線下”經(jīng)營。

線上化智能化開發(fā)保險(xiǎn)科技場(chǎng)景新應(yīng)用。保險(xiǎn)科技已成為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)科技場(chǎng)景應(yīng)用是未來的大趨勢(shì)。如在醫(yī)療險(xiǎn)領(lǐng)域，佛山平安人壽上線智能預(yù)賠服務(wù)，通過科技平臺(tái)和大數(shù)據(jù)模型，采用人臉微表情技術(shù)將投保人畫像在數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行比對(duì)，結(jié)合歷史出險(xiǎn)就診數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)核保核賠零誤差。在車險(xiǎn)領(lǐng)域，佛山輕微交通事故快處快賠服務(wù)中心開通VPN 虛擬網(wǎng)絡(luò)通道，指引事故當(dāng)事人采用線上化、智能化處理流程提交保險(xiǎn)服務(wù)需求，提升處理輕微交通事故能力。

政策導(dǎo)向助推保險(xiǎn)科技融合。科技嵌入保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)軸水到渠成，主要得益于佛山對(duì)保險(xiǎn)科技的重視與采取的合理措施。一是佛山出臺(tái)營商環(huán)境綜合改革政策，吸引保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的龍頭企業(yè)入駐禪城，形成保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)集群，推動(dòng)多個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)項(xiàng)目落地。二是承辦第二屆大灣區(qū)金融保險(xiǎn)科技峰會(huì)等高端行業(yè)峰會(huì)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與科技企業(yè)投保和理賠信息共享互聯(lián)，實(shí)時(shí)把握保險(xiǎn)科技創(chuàng)新模式的新發(fā)展新業(yè)態(tài)。三是搭建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與高校聯(lián)動(dòng)的“人才高地”，設(shè)立佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)學(xué)院為人才培養(yǎng)基地，同時(shí)以政產(chǎn)學(xué)研通力合作孵化保險(xiǎn)科技創(chuàng)新成果。

當(dāng)前，禪城正在加速推動(dòng)保險(xiǎn)科技融合創(chuàng)新，在產(chǎn)品研發(fā)、人才培養(yǎng)等方面取得階段性成果。但佛山整體保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)仍面臨產(chǎn)品同質(zhì)化程度高、保險(xiǎn)營銷及核保核賠效率低等多重挑戰(zhàn)，亟需保險(xiǎn)科技助力保險(xiǎn)業(yè)線上線下融合發(fā)展。

首先，運(yùn)用智能數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品定制化，有效對(duì)接客戶需求。佛山保險(xiǎn)企業(yè)可加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、交通部門、互聯(lián)網(wǎng)公司等多個(gè)領(lǐng)域的合作，依法通過大數(shù)據(jù)和云計(jì)算收集客戶的健康、生活、工作等方面的信息和風(fēng)險(xiǎn)偏好，動(dòng)態(tài)模擬客戶生活場(chǎng)景，細(xì)化客戶需求，為客戶提供定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

其次，運(yùn)用公眾平臺(tái)，線上介紹保險(xiǎn)知識(shí)，提供風(fēng)險(xiǎn)警示。佛山保險(xiǎn)企業(yè)可在熱門公眾平臺(tái)上介紹保險(xiǎn)知識(shí)，也可通過直播與客戶積極互動(dòng)解疑，避免客戶因銷售人員的誤導(dǎo)或?qū)ΡｋU(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而購買了與實(shí)際需求不相匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)基于遙感技術(shù)和大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，提前發(fā)出警示以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供精準(zhǔn)有效的安全保障。

最后，運(yùn)用現(xiàn)代科技，提高核保核賠處理效率，減少業(yè)務(wù)糾紛。佛山保險(xiǎn)企業(yè)可運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技，實(shí)現(xiàn)智能化保險(xiǎn)定損和自動(dòng)化理賠，降低欺詐率，減少人工操作帶來的工作失誤。同時(shí)提供無接觸、更高效的線上服務(wù)，減少客戶、保險(xiǎn)企業(yè)和利益相關(guān)者之間的沖突和損失，為客戶提供及時(shí)準(zhǔn)確的金融服務(wù)。

保險(xiǎn)作為佛山金融體系的重要支柱之一，為佛山經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用。未來，佛山要充分發(fā)揮粵港澳大灣區(qū)重要節(jié)點(diǎn)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，依托科技為保險(xiǎn)價(jià)值鏈賦能，建立“線上+線下”高度融合的研發(fā)、銷售、理賠平臺(tái)，推動(dòng)佛山保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，并加強(qiáng)與周邊城市的融合對(duì)接。同時(shí)要調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各方主體積極性，實(shí)現(xiàn)各方領(lǐng)域相互依賴、滲透和促進(jìn)，以保險(xiǎn)科技推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力佛山高質(zhì)量發(fā)展。

文丨朱健齊、陳羽蘭、陳潔璇

（作者分別為佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院經(jīng)管學(xué)院特聘教授；保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)學(xué)院課題組成員、金融系學(xué)生）

編輯丨梁楚靜