近期，廣東南海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“南海農(nóng)商銀行”）對(duì)外發(fā)布了2021年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額近2,500億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.43億元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.83%，不良貸款率1.08%，撥備覆蓋率295.31%，資本充足率15.99%。2021年度利潤(rùn)分配方案為向股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2.6元（含稅）。

2021年是南海農(nóng)商銀行成功改制的第十年，也是其三期戰(zhàn)略規(guī)劃落地的首年。這一年，面對(duì)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的變化，該行始終貫徹“堅(jiān)持回歸本源，聚力服務(wù)制勝”兩條工作主線，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，盈利水平保持穩(wěn)定，主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)。2021年，該行在英國(guó)《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”排名上升至第379位，在“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中排名第70位并位列全國(guó)農(nóng)商行第14位。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷提升

2021年，南海農(nóng)商銀行扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，經(jīng)營(yíng)規(guī)模邁上新臺(tái)階。年報(bào)顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額2,485.72億元，比上年末增長(zhǎng)10.94%；各項(xiàng)存款余額1,788.30億元，比上年末增長(zhǎng)7.34%；各項(xiàng)貸款余額1,250.35億元，比上年末增長(zhǎng)10.98%；本外幣存、貸款市場(chǎng)份額均保持南海區(qū)第一位。

營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)雙增，盈利水平保持穩(wěn)定

2021年，南海農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資源配置，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，盈利水平持續(xù)保持穩(wěn)定。年報(bào)顯示，該行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入總額102.60億元，同比增長(zhǎng)14.32%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)39.54億元，同比增長(zhǎng)7.87%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.43億元，同比增長(zhǎng)3.72%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和基本每股收益分別為13.83%和0.77元；全年納稅總額突破10億元大關(guān)。

扎實(shí)推進(jìn)減費(fèi)讓利，惠民利企溫暖人心

年報(bào)顯示，南海農(nóng)商銀行順應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)、普惠金融的支持力度，貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，貸款利息收入有所增長(zhǎng)，但受LPR改革持續(xù)推進(jìn)、存量防疫貸款影響，疊加向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，貸款利率下行，貸款利息收入增量有所下降。據(jù)了解，該行持續(xù)主動(dòng)挖掘減費(fèi)讓利空間，去年通過降低貸款利率讓利約5.6億元；通過延期還本付息、手續(xù)費(fèi)減免等方式讓利約1.02億元，有效降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資成本，切實(shí)加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度與成效。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控，風(fēng)控優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固

2021年，南海農(nóng)商銀行始終秉承“堅(jiān)守底線、實(shí)事求是”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持良好，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到提升。

年報(bào)顯示，截至2021年末，該行不良貸款余額13.52億元，不良貸款率1.08%，撥備覆蓋率295.31%，貸款撥備率3.19%，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平良好。值得一提的是，年報(bào)顯示，為有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，該行2021年適度加大了貸款和債券投資等信用減值準(zhǔn)備的計(jì)提力度，計(jì)提金額達(dá)到4.33億元，同比增加1.22億元，增長(zhǎng)39.30%。

與此同時(shí)，截至2021年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為15.99%、14.84%和14.84%，上述指標(biāo)均能滿足監(jiān)管要求并較上年末有所提升，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，轉(zhuǎn)型步伐不斷加快

2021年，南海農(nóng)商銀行持續(xù)強(qiáng)化戰(zhàn)略定位，堅(jiān)持回歸本源，不斷深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，三期戰(zhàn)略規(guī)劃開局良好。

公司金融方面，切實(shí)推進(jìn)金融支持制造業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)深化“一行一策·一鎮(zhèn)一品”綜合金融營(yíng)銷服務(wù)機(jī)制，全力配合打好村級(jí)工業(yè)園改造攻堅(jiān)戰(zhàn)，公司線客群營(yíng)銷效能和涉政業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破；推進(jìn)綠色金融平臺(tái)建設(shè)，制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，出臺(tái)綠色金融發(fā)展實(shí)施方案，完成年度環(huán)境信息披露報(bào)告試點(diǎn)工作，籌劃成立綠色金融服務(wù)中心，積極促進(jìn)地方綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2021年末，該行人民幣單位存款余額（含保證金存款）達(dá)到655.54億元，公司業(yè)務(wù)正常貸款余額達(dá)到572.19億元，外幣存款余額達(dá)到10,721.44萬美元，外幣貸款（含貿(mào)易融資）余額達(dá)到6,006.84萬美元，均較上年末有所提升。

零售金融方面，持續(xù)加大零售業(yè)務(wù)布局，創(chuàng)新商圈營(yíng)銷模式，推動(dòng)網(wǎng)格化工作與鄉(xiāng)村振興有機(jī)結(jié)合，加大數(shù)據(jù)分析和挖掘力度，公私聯(lián)動(dòng)溝通協(xié)作有效促進(jìn)代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，全力推進(jìn)金融互聯(lián)網(wǎng)化戰(zhàn)略。截至2021年末，該行累計(jì)派駐近200名鄉(xiāng)村振興特派員進(jìn)駐南海區(qū)290個(gè)行政村居；儲(chǔ)蓄存款余額1,126.93億元，手機(jī)銀行用戶總量143.61萬戶，交易量631.42萬筆，交易金額1,214.79億元，電子替代率96.95%，均較上年有所提升。

消費(fèi)金融方面，貫徹落實(shí)綠色金融發(fā)展理念，堅(jiān)持消費(fèi)金融普惠初心，不斷探索金融科技創(chuàng)新，持續(xù)豐富“海貸”系列產(chǎn)品和信用卡產(chǎn)品體系，全面推廣整村授信“海納百村”項(xiàng)目，助力賦能鄉(xiāng)村振興，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的消費(fèi)金融服務(wù)，消費(fèi)金融品牌在當(dāng)?shù)乜焖俅蝽?。截?021年末，該行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)貸款余額達(dá)到227.01億元，較上年末增長(zhǎng)18.59%；“海納百村”項(xiàng)目已涵蓋佛山市25條自然村，預(yù)授信人數(shù)達(dá)14,200余人，貸款余額約為5,181.78萬元。

普惠金融方面，完成普惠金融事業(yè)部制改革，建立和完善“專營(yíng)架構(gòu)”“信貸工廠”“移動(dòng)信貸”三大工作機(jī)制，積極對(duì)接支小再貸款、延期還本付息、小微企業(yè)信用貸款支持工具等特色扶持政策，成立鄉(xiāng)村振興服務(wù)中心，出臺(tái)強(qiáng)化服務(wù)鄉(xiāng)村振興十七條舉措，分別響應(yīng)本地制造業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型、珠三角百萬畝池塘改造出臺(tái)相應(yīng)的服務(wù)方案和推行措施，在政銀合作、“數(shù)字貸”“珠三角百萬畝池塘改造”“一鎮(zhèn)一品·一村一業(yè)”等領(lǐng)域推出多款信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)效能。2021年10月，該行榮獲《證券時(shí)報(bào)》“2021年度普惠金融服務(wù)天璣獎(jiǎng)”。截至2021年末，該行小微企業(yè)貸款余額681.06億元，存量戶數(shù)9,008戶，貸款平均利率4.83%，其中普惠型小微企業(yè)（不含貼現(xiàn)）貸款余額179.51億元，存量戶數(shù)7,902戶，貸款平均利率5.15%。

資金業(yè)務(wù)方面，完成資金業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，形成管理合力，激發(fā)業(yè)務(wù)活力，推動(dòng)資金業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺(tái)階。在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)上，加強(qiáng)利率研判，優(yōu)化配置擇時(shí)，穩(wěn)定基本盤收息，強(qiáng)化交易盤久期管理，推進(jìn)投行和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。2021年，該行繼續(xù)入圍銀行間本幣市場(chǎng)交易300強(qiáng)，交易量位居農(nóng)商銀行前列，獲得全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心（本幣市場(chǎng)）“年度市場(chǎng)影響力獎(jiǎng)-活躍交易商”。截至2021年末，該行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額1,002.44億元，其中債券資產(chǎn)余額581.40億元，同業(yè)資產(chǎn)余額421.04億元。在理財(cái)業(yè)務(wù)上，堅(jiān)持以資管新規(guī)為導(dǎo)向，完成了理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，并實(shí)現(xiàn)市面上大類凈值型理財(cái)產(chǎn)品種類的全覆蓋。截至2021年末，該行當(dāng)年累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品66款，募集金額449.40億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)總收入1.42億元。

數(shù)字轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，科技賦能成效顯現(xiàn)

2021年，南海農(nóng)商銀行堅(jiān)持科技賦能，堅(jiān)定不移推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮金融科技在經(jīng)營(yíng)管理中的引領(lǐng)作用。年報(bào)顯示，該行致力于六大數(shù)字化能力建設(shè)和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)全量外部數(shù)據(jù)庫(kù)本地化部署，順利搭建海鷹大數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶和知識(shí)圖譜能力平臺(tái)，建成投產(chǎn)衍生品交易系統(tǒng)，投產(chǎn)上線外聯(lián)平臺(tái)，整合集成統(tǒng)一移動(dòng)門戶，持續(xù)推進(jìn)IT架構(gòu)服務(wù)化轉(zhuǎn)型，科技創(chuàng)新深度賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

南海農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)李宜心表示，2021年，南海農(nóng)商銀行踔厲奮發(fā)，篤行不怠，堅(jiān)持以“高質(zhì)量發(fā)展”為中心，重點(diǎn)推動(dòng)“強(qiáng)黨建、穩(wěn)發(fā)展、提質(zhì)效、重創(chuàng)新、優(yōu)服務(wù)、控風(fēng)險(xiǎn)、塑文化”七大任務(wù)，奮力開創(chuàng)了數(shù)字化時(shí)代南海農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展新局面，向廣大股東、客戶和員工交出了一份滿意的答卷。歷史的車輪已然駛?cè)?022，南海農(nóng)商銀行將接續(xù)奮斗，辛勤耕耘，朝著高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)繼續(xù)勇毅前行！

編輯/王琦玥