根據(jù)中國人民銀行的部署，存量浮動利率個人貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作于今年3月1日正式啟動，原則上于8月31日前完成。存量房貸將有一次機會選擇轉(zhuǎn)為LPR（貸款基礎利率）加減點浮動定價或固定利率。
政策落實一個月，佛山市民辦理存量浮動利率個人貸款定價基準轉(zhuǎn)換的情況如何？近日，佛山日報記者向佛山多家銀行了解到，目前該業(yè)務辦理量還不大，不少市民對是否轉(zhuǎn)換為LPR加減點浮動定價仍在觀望。受新冠肺炎疫情影響，各銀行主要通過線上渠道為客戶辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務。
業(yè)內(nèi)人士建議，對于是否轉(zhuǎn)換LPR加減點浮動定價，應綜合貸款總額、貸款期限以及對未來LPR走勢的判斷做出合理選擇。
多家銀行宣布房貸利率換錨
2月29日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家國有銀行，招商銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行均在官網(wǎng)或官方微信公眾號發(fā)布了關(guān)于存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換的公告。
根據(jù)各家銀行公告，此次存量貸款定價基準轉(zhuǎn)換范圍為：2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同尚未發(fā)放的，參考央行基準利率定價的個人浮動利率住房貸款。也就是說，如果購房者的住房貸款是固定利率，無需切換；如果購房者的貸款是參考基準利率定價的浮動利率貸款，可以選擇切換LPR定價。需要注意的是，只有一次選擇轉(zhuǎn)換的機會，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
佛山各大銀行主要采取兩種轉(zhuǎn)換方式。一種是自主申請轉(zhuǎn)換，自3月1日起，由需要將房貸轉(zhuǎn)換為LPR定價的客戶提出申請并辦理業(yè)務，目前多數(shù)銀行執(zhí)行這一模式。另一種為批量轉(zhuǎn)換。例如，招商銀行于4月上旬統(tǒng)一將客戶在轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的商業(yè)性個人住房貸款的定價基準轉(zhuǎn)換為LPR，如果客戶希望不做轉(zhuǎn)換，仍維持原合同安排，可在8月31日前聯(lián)系該行各分支機構(gòu)貸后服務中心申請?zhí)幚怼?/p>
為做好疫情防控，目前市內(nèi)多家銀行線下網(wǎng)點的人工柜臺暫不辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務，市民可通過手機銀行、網(wǎng)上銀行辦理，確實有特殊需求的可到銀行網(wǎng)點的智能終端自助辦理。
轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR多數(shù)人仍在觀望
存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換啟動已有一個月，市民業(yè)務辦理情況如何？中國銀行佛山分行房貸業(yè)務相關(guān)負責人介紹，目前辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務的客戶人數(shù)還不算多，多數(shù)客戶抱著觀望、再看看的心理。
家住禪城區(qū)的呂先生于2015年3月辦理房貸，貸款總額為43萬元，貸款期限30年。其中，商業(yè)貸款額度為12萬元，商業(yè)貸款利率是4.9%。呂先生稱，由于商業(yè)貸款總額較少，轉(zhuǎn)換LPR對每月還貸額的影響似乎不大。
3月20日，中國人民銀行授權(quán)同業(yè)拆借中心發(fā)布了新的貸款市場報價利率（LPR），1年期和5年期以上LPR分別為4.05%和4.75%，均較上月持平，這更加重了呂先生的觀望情緒?！胺凑?月31日前都可以辦理，我先按兵不動，看看接下來的LPR 走勢再說。”
家住南海區(qū)桂城的劉小姐，則已通過手機銀行將房貸轉(zhuǎn)換為LPR加減點浮動定價。她說，自己于2018年7月辦理房貸，商業(yè)貸款總額為200萬元，貸款期限為30年，貸款利率為基準利率上浮20%，達到5.88%。
劉小姐算了筆賬，假設未來幾年，5年期以上LPR逐步降至4.7%，那么自己的還貸利息總額可減少30多萬元?！拔业纳虡I(yè)貸款總額高，貸款利率也高，加上預判接下來幾年LPR會逐漸下調(diào)，所以選擇了轉(zhuǎn)換。當然我也要承受未來LPR可能上漲的風險?！?/p>
固定利率還是LPR需綜合考量
到底是選擇固定利率還是LPR加減點浮動定價，業(yè)內(nèi)人士建議，應綜合自身貸款總額、貸款期限以及對未來LPR走勢的判斷進行選擇。
中國銀行研究院首席研究員宗良認為，從利率變動的總體趨勢上來看，無論從全球還是從國內(nèi)環(huán)境上來看，利率下行的概率要大于利率上行的概率?！凹偃缯f貸款量較大，貸款期限較長，那么這個時候我們認為，按照LPR加點的方式來選擇，可能較為有利?！?/p>
中國民生銀行首席研究員溫彬指出，房貸合同期限很長，有些在10年甚至更長，所以從更長時期來看，因為利率是有周期的，會根據(jù)經(jīng)濟周期的變化出現(xiàn)波動。目前LPR處于下行時期，選擇浮動利率的方式會減少房貸成本，但是一旦經(jīng)濟處于上行周期，通脹壓力上升，LPR利率也會出現(xiàn)上調(diào)。
貝殼網(wǎng)交易負責人陳鉑在接受記者采訪時表示，如果本身房貸折扣較低，例如幾年前的85折，4.165%的年利率，并且不考慮提前還款的，也可考慮不變更LPR，因為本來享受的利率就較低，可以避免遇到利率上行風險。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，對于存量房貸來說，2020年只是轉(zhuǎn)化計價方式，利率保持不變。2021年可能享受到轉(zhuǎn)化后的降息，但幅度相對有限，所以對于大部分存量貸款來說，影響非常小。同時，在房住不炒的政策下，市場平穩(wěn)是主流，房貸利率波動不會大。
知多D
存量浮動利率個人貸款定價基準轉(zhuǎn)換需注意什么？
●存量貸款定價基準轉(zhuǎn)換范圍為：2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同尚未發(fā)放的，參考央行基準利率定價的個人浮動利率住房貸款。
●如果購房者房貸是組合貸款，其中商業(yè)性個人住房貸款需要按照相關(guān)規(guī)定進行切換，公積金貸款仍按原貸款利率政策執(zhí)行。
●逾期貸款（整筆逾期）、不良貸款不在此次轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)。
●原合同項下存在共同借款人的，須與其他共同借款人充分協(xié)商一致后申請辦理，僅當所有共同借款人分別申請轉(zhuǎn)換后，方可完成轉(zhuǎn)換。
●定價基準轉(zhuǎn)換不收取任何費用，銀行更不會以LPR轉(zhuǎn)換為由附加不合理條件，請不要相信銀行以外人員的電話或短信。
原標題：房貸定價基準轉(zhuǎn)換滿月多數(shù)市民仍在觀望
來源|佛山日報
文|記者文倩
編輯|何欣鴻
