近日，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副主任劉新立在《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》上撰文指出，今年的中央一號(hào)文件首次將“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為一項(xiàng)重要內(nèi)容，充分說(shuō)明在強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下，在穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤、做好“三農(nóng)”工作，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)金融服務(wù)，其中，保險(xiǎn)業(yè)具有分散風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特作用，在助力鄉(xiāng)村振興中大有可為。

首先，在提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障程度方面，中央一號(hào)文件提出“實(shí)現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋”，針對(duì)保障“菜籃子”產(chǎn)品供給，提出“探索開展糖料蔗完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)”。我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以物化成本保險(xiǎn)為主，以保障農(nóng)民簡(jiǎn)單再生產(chǎn)為目的，具有“低保障、廣覆蓋”的特點(diǎn)和普惠的性質(zhì)。而從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，收入類保險(xiǎn)占主導(dǎo)地位，并且分別針對(duì)作物收入、農(nóng)場(chǎng)總收入等不同保障對(duì)象推出了不同的收入保險(xiǎn)產(chǎn)品。其他國(guó)家受制于沒有完善的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)而難以開展大規(guī)模的收入保險(xiǎn)，部分國(guó)家選擇政府補(bǔ)貼的形式以提供收入保障。例如以收入穩(wěn)定計(jì)劃的方式，為農(nóng)民在收入損失不同幅度時(shí)進(jìn)行不同程度的補(bǔ)償。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也積極探索由“保成本”向“保收入”過(guò)渡，并在不同地區(qū)開展不同種類的準(zhǔn)收入類保險(xiǎn)試點(diǎn)，主要包括完全成本保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)等。未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)可在試點(diǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)積累，加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)，更好地服務(wù)保障糧食安全及穩(wěn)定農(nóng)民收入。

其次，在創(chuàng)新農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移模式方面，提出優(yōu)化完善“保險(xiǎn)+期貨”模式。“保險(xiǎn)+期貨”的試點(diǎn)區(qū)域涵蓋東北三省、新疆、河北、海南等20多個(gè)?。▍^(qū)）市，品種范圍包括玉米、雞蛋等7種農(nóng)產(chǎn)品。該試點(diǎn)的運(yùn)作模式如下：農(nóng)戶向保險(xiǎn)公司購(gòu)買作物價(jià)格保險(xiǎn)，當(dāng)作物預(yù)期價(jià)格低于約定期貨結(jié)算價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)投保農(nóng)戶進(jìn)行賠償，保障其價(jià)格下跌可能導(dǎo)致的收入風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，保險(xiǎn)公司通過(guò)購(gòu)買看跌期權(quán)而將價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步轉(zhuǎn)移到市場(chǎng)。收入保險(xiǎn)保障因產(chǎn)量下降或價(jià)格下降或二者同時(shí)造成的農(nóng)作物收入損失，通常保障相當(dāng)于歷史單位面積收入的65%~70%左右。未來(lái)我們可以對(duì)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，對(duì)這一模式的進(jìn)一步完善，有助于為農(nóng)戶提供更多的穩(wěn)定保障。

最后，在完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制方面，提出“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)”。2020年成立的中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，整合農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)、完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，構(gòu)建起堅(jiān)固的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，有助于在全球氣候變化的背景下，對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)未雨綢繆。通過(guò)再保險(xiǎn)機(jī)制做好分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失的準(zhǔn)備，從而緩沖農(nóng)業(yè)大災(zāi)對(duì)國(guó)家財(cái)政的沖擊，承擔(dān)起市場(chǎng)化農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵職能。因此，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的政策，對(duì)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散的可持續(xù)非常重要。未來(lái)可整合各類數(shù)據(jù)資源，探索資本分配模型基礎(chǔ)上的最優(yōu)再保險(xiǎn)模型，使再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能建立在科學(xué)合理，多方共贏的基礎(chǔ)上。

文/劉蓉整理

實(shí)習(xí)編輯丨陳清容