高端訪談

保險業(yè)被稱為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，在助推經(jīng)濟發(fā)展和社會治理上有著不可替代的作用。佛山市保險發(fā)展示范區(qū)建設(shè)四年多來，佛山保險行業(yè)得到快速發(fā)展，多項發(fā)展指標排在全省前列。《佛山市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》提出，要提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平，鼓勵保險機構(gòu)為科技企業(yè)提供多方位保險支持。近期，佛山市、禪城區(qū)接連召開了推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作會議，研究推動佛山創(chuàng)建更高級別的保險高質(zhì)量發(fā)展試驗區(qū)。中國保險學會理事、廣東外語外貿(mào)大學金融學院院長展凱在接受佛山日報《理論周刊》專訪時建議，佛山應(yīng)聚焦保險科技創(chuàng)新，鼓勵保險公司進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進先進技術(shù)與保險業(yè)務(wù)的融合和轉(zhuǎn)化，指導(dǎo)行業(yè)發(fā)展，并搭建一個行業(yè)內(nèi)保險科技交流平臺。

專家簡介 展凱，廣東外語外貿(mào)大學金融學院黨委副書記、院長，教授，金融學博士，碩士生導(dǎo)師，中國準精算師，中國保險學會理事。主持國家社科基金一般項目1項，主持完成教育部人文社科基金項目2項和廣東省自然科學基金面上項目2項，主持完成省級教研教改和“質(zhì)量工程”項目3項，提供企業(yè)決策咨詢和承接政府與企業(yè)橫向科研項目數(shù)十項。

佛山保險業(yè)發(fā)展程度高于全國平均水平

佛山保險業(yè)不斷深化改革創(chuàng)新，在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、保障社會民生等方面發(fā)揮重要作用。

《理論周刊》：2021年，佛山市保險深度達5.2％，保險密度為6362元。在您看來，這組數(shù)據(jù)能說明什么？

展凱：2021年，我國保險深度為3.9%，保險密度是3180元/人。對比可以看出，佛山保險業(yè)的發(fā)展程度高于全國平均水平。

當前，我國保險業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，已經(jīng)從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升，進入高質(zhì)量發(fā)展階段。近幾年來，佛山保險業(yè)市場一直運行良好，保險產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化特征，契合佛山經(jīng)濟發(fā)展需求，充分發(fā)揮風險管理功能。比如，小額貸款保證保險降低銀行向中小微企業(yè)的發(fā)放貸款的風險，專利保險保護企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，安全生產(chǎn)責任險為企業(yè)提供安全保障，農(nóng)業(yè)保險切實給農(nóng)民帶來實惠等。

今年5月13日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導(dǎo)意見》，對銀行業(yè)保險業(yè)提高群眾獲得感、幸福感和安全感，提高城市建設(shè)和治理水平以及服務(wù)實體經(jīng)濟提出了更高的要求。佛山緊接著就召開了推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作會議，提出要為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好條件，將佛山打造成為保險業(yè)服務(wù)制造業(yè)和參與社會治理范本城市。可以預(yù)見，未來佛山保險業(yè)將會邁上一個新的臺階。

《理論周刊》：佛山是制造業(yè)大市，您認為保險業(yè)在服務(wù)地方經(jīng)濟和社會發(fā)展上，發(fā)揮了什么樣的作用？

展凱：佛山保險業(yè)不斷深化改革創(chuàng)新，在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、保障社會民生等方面發(fā)揮了重要作用。

佛山政策性小額貸款保證保險是金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，在緩解中小企業(yè)融資難、融資貴方面發(fā)揮著積極作用。它把少數(shù)違約的中小企業(yè)給銀行所帶來的損失分攤到所有的投保企業(yè)中，充分發(fā)揮風險分散和損失補償功能，而保險公司具有中小企業(yè)的保險人和保證人的雙重角色，在一定程度上解決了中小企業(yè)的貸款抵押擔保難題，提升銀行對中小企業(yè)的信任。最后，政府參與并建立補償基金，減少中小企業(yè)違約時銀行和保險公司所承擔的損失，降低后顧之憂。

隨著社會發(fā)展不斷進步，人民對于社會治理的要求提升，而風險的日益復(fù)雜需要調(diào)動全社會力量參與到社會治理中，實現(xiàn)共建共治共享的社會治理格局。保險業(yè)是專業(yè)的風險管理者，理應(yīng)參與進來，發(fā)揮社會治理功能。

目前，佛山以安責險為核心，構(gòu)建了“多元主體、合作共治”的格局，保險業(yè)在企業(yè)安全生產(chǎn)和城市公共安全中發(fā)揮巨大作用，未來保險公司可開發(fā)設(shè)計更多保險產(chǎn)品，基于大數(shù)據(jù)分析，通過跨產(chǎn)業(yè)合作，為以前不可保的風險提供保障，如老齡保險、慢性病群體的健康保險等。

佛山經(jīng)濟快速發(fā)展給金融業(yè)帶來了機遇

佛山金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力增強，保險業(yè)的一系列創(chuàng)新性探索已經(jīng)走在了全省前列，提供了諸多可復(fù)制、可推廣的成功經(jīng)驗，有助于廣東省建設(shè)保險強省和金融強省。

《理論周刊》：今年1~5月，佛山實現(xiàn)保費收入310.80億元，同比增長10.32%，高出全省平均增速5.56個百分點。佛山保險業(yè)的發(fā)展在全省處于什么水平？

展凱：2021年，佛山市全年保費收入超593 億元，保費規(guī)模在全省地級市中排名第一，在全國地級市排名第二，保險密度和保險深度也位居前列。今年1~5月份佛山保費收入仍然維持高速增長，佛山保險業(yè)的發(fā)展水平是較高的。

近年來，佛山金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力增強，保險業(yè)的一系列創(chuàng)新性探索已經(jīng)走在了全省前列，提供了諸多可復(fù)制、可推廣的成功經(jīng)驗，有助于廣東省建設(shè)保險強省和金融強省。

此外，佛山保險業(yè)在生產(chǎn)安全和食品安全等領(lǐng)域提供風險保障，推動化解社會治理難題，不僅有助于提升社會分散風險的能力，還依托保險業(yè)在風險管理領(lǐng)域積累的大量數(shù)據(jù)和防災(zāi)防損經(jīng)驗，通過科技手段排查企業(yè)生產(chǎn)中的風險隱患，加強事前和事中的風險管理服務(wù)，提升風險化解能力。

《理論周刊》：建設(shè)更高級別試驗區(qū)，是推動佛山保險高質(zhì)量發(fā)展的一個重要方法。也有全國人大代表、政協(xié)委員等建言佛山去爭取創(chuàng)建大灣區(qū)現(xiàn)代保險試驗區(qū)。您認為，佛山有哪些基礎(chǔ)優(yōu)勢？

展凱：??佛山是廣東第三大經(jīng)濟體、粵港澳大灣區(qū)的重要節(jié)點城市之一。當前，佛山形成了全面開放的新格局，在大灣區(qū)經(jīng)濟一體化中的定位提升，對珠三角西部發(fā)展起到帶動作用。

佛山經(jīng)濟的快速發(fā)展給金融業(yè)帶來了機遇。保險產(chǎn)業(yè)是佛山金融業(yè)發(fā)展速度最快的行業(yè)，佛山在保險集聚區(qū)的建設(shè)上也已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，佛山市可利用財政、產(chǎn)業(yè)和人才政策等，支持保險機構(gòu)有針對性地開發(fā)服務(wù)民生和實體經(jīng)濟的保險產(chǎn)品，創(chuàng)新保險服務(wù)機制，積極運用保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目，不斷提升佛山保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展需求、滿足人民群眾對美好生活的需求的能力和水平。

建議加快將科技技術(shù)融入保險業(yè)務(wù)價值鏈中

應(yīng)鼓勵保險公司進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心等基礎(chǔ)設(shè)施，加大數(shù)字技術(shù)在營銷、理賠、承保和產(chǎn)品創(chuàng)新等環(huán)節(jié)的應(yīng)用。

《理論周刊》：佛山保險業(yè)要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，還要解決哪些問題？

展凱：近年來，我國保險行業(yè)市場規(guī)模不斷擴大，發(fā)展水平持續(xù)提升，但在發(fā)展理念、公司治理和經(jīng)營方式等方面仍然距離高質(zhì)量發(fā)展有一定的差距，存在過度競爭、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題。

首先，佛山保險業(yè)應(yīng)堅持以人民為中心發(fā)展理念，聚焦地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展需要，提供解決地區(qū)發(fā)展痛點難點的保險產(chǎn)品，提升保障水平能力。

其次，不斷深化科技創(chuàng)新，積極利用科技技術(shù)賦能保險產(chǎn)業(yè)鏈，橫向打通行業(yè)內(nèi)部、縱向打通行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，在保護數(shù)據(jù)隱私的前提下打破信息壁壘，從而勾勒客戶畫像，有利于保險公司提供更具有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。

另外，建立健全分層分類保險體系，提高全社會參保比例，商業(yè)保險和社會保障、社會救助有效互補，充分發(fā)揮保險業(yè)天然的風險管理和防災(zāi)防損功能，提升風險補償水平。

最后，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，加強保險公司的行為約束，完善治理機制，培育合規(guī)文化，同時宣傳普及保險知識，切實發(fā)揮消費者投訴維權(quán)作用，加強消費者權(quán)益保護。

《理論周刊》：目前，佛山計劃打造一個保險科技創(chuàng)新中心，您認為佛山可具體做些什么？

展凱：??2021年底，《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》出臺，提到具體發(fā)展目標包括：增強優(yōu)質(zhì)高效保險服務(wù)能力、深化先進多元保險創(chuàng)新應(yīng)用和構(gòu)筑堅實可靠保險科技基礎(chǔ)。

保險科技創(chuàng)新實質(zhì)上是通過將人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等相關(guān)科技技術(shù)融入保險業(yè)務(wù)價值鏈中，實現(xiàn)增強風險管理能力水平、提升保險業(yè)務(wù)價值和服務(wù)效率的目的。其中的關(guān)鍵因素包括數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新發(fā)展和科技人才。

具體而言，首先應(yīng)鼓勵保險公司進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設(shè)信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心等基礎(chǔ)設(shè)施，加大數(shù)字技術(shù)在營銷、理賠、承保和產(chǎn)品創(chuàng)新等環(huán)節(jié)的應(yīng)用。

其次，利用政府力量推動保險科技創(chuàng)新發(fā)展研究，政府可組織專家委員會開展專項研究，促進先進技術(shù)與保險業(yè)務(wù)的融合和轉(zhuǎn)化，指導(dǎo)行業(yè)發(fā)展；組織行業(yè)內(nèi)外相關(guān)資源，打通數(shù)據(jù)壁壘，促進保險科技的聯(lián)合創(chuàng)新，提升科技服務(wù)保險發(fā)展的可持續(xù)性。

最后，可搭建行業(yè)內(nèi)保險科技交流平臺，通過經(jīng)驗分享，發(fā)揮優(yōu)秀企業(yè)的示范引領(lǐng)作用。

實習編輯丨陳清容